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微众银行成立10周年 探索运用科技力量 做好数字普惠金融 ...
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微众银行成立10周年 探索运用科技力量 做好数字普惠金融
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7 天前
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2014年12月16日,
微众
银行在广东省深圳市成立。10年来,微众银行积极响应党中央、国务院号召,主动融入和服务国家发展大局,以践行普惠金融为己任,将自身定位为专注普惠大众和服务小微企业的数字银行。
10年来,微众银行从蹒跚起步到跨越前行,始终以补位市场、普惠大众、科技创新为方向,在普惠大众与服务小微的领域里,在坚持科技创新与服务实体经济的实践中,蹚出一条数字普惠金融发展新路径。站在新起点,微众银行将做深做好金融5篇文章,继续朝着“融入生活、持续创新、领先全球的数字银行”愿景目标笃定前行。
聚焦主业,促进普惠金融提质增效
为更好地探索普惠金融创新,支持实体经济和小微企业发展,微众银行等一批新型银行获准筹建,成为普惠金融领域的一支重要力量。作为国内首家数字银行,微众银行10年来精准洞察用户需求,推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列符合国家政策导向和市场需求的优质、便捷的产品和服务。
围绕服务中小微企业,2017年,微众银行推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”,以数字化大数据风控、数字化精准触达和数字化企业服务为支撑,满足中小微企业“短、小、频、急”的融资需求。截至2024年6月末,“微业贷”已落地30个省(自治区、直辖市),累计吸引超500万家中小微企业申请,累计授信客户超150万户,累计授信金额超1.6万亿元。在广泛服务中小微企业的基础上,微众银行推出特色科技金融服务体系,为科创企业提供全生命周期数字化服务支持,推出的科创贷款产品吸引超50万家科创企业申请,累计授信金额超3100亿元。
目前,微众银行已累计服务个人客户超过4亿人次,累计申请贷款的中小微企业客户超过500万家。微众银行持续深入探索践行普惠金融、服务实体经济和支持小微企业发展的新模式、新方法,闯出了一条数字普惠金融发展新路,有效提升了金融服务的覆盖率、可得性、满意度,“金融活水”功能充分显现,为建设金融强国和助力金融业数字化转型作出贡献。
科技攻关,推动数字技术创新发展
10年来,科技创新一直是推动微众银行发展的原动力。作为一家数字银行,微众银行坚持“科技立行”,在前沿科技领域持续探索攻关。
在创立之初,微众银行就基于战略需求和实际情况,创新搭建国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行系统架构。借助该系统,微众银行单账户每年IT运维成本保持在2元,单日交易峰值超12亿笔,巧妙实现金融科技大容量、低成本、高可用性的有机融合,为践行普惠金融和服务小微企业奠定了坚实基础。
微众银行持续加大在人工智能、区块链、云计算、大数据领域的探索。牵头研发的区块链底层平台FISCO BCOS,7年间成长为国内最活跃的国产开源联盟链生态圈之一,汇聚了超过5000家机构、10万名个人成员,以及60家认证合作伙伴、500多名关键贡献者,并在金融、政务、公益等各个领域落地应用超500个。
微众银行高度重视科技研发与投入,科技人才占比超过50%,始终探索创新前沿,不断促进金融行业创新与效率提升。今年6月,微众银行正式获得国家金融监督管理总局深圳监管局行政许可批复,在香港全资设立微众科技有限公司,致力于参与国际高水平竞争。
先行先试,推动前沿技术开源发展
近年来,作为数字金融先行先试的探索者之一,微众银行大力推动开源技术发展,在向其他金融机构分享自身经验的同时,也携手相关部门、金融机构、产业生态合作伙伴等共同推动行业数字化转型,以更好支持新质生产力发展和现代化产业体系建设。
微众银行自建行之初就坚持走开放路线,强调和同业及跨行业伙伴的合作。在构建分布式银行系统架构的基础上,2019年7月,微众银行宣布金融科技全面开源,开启了加速开源生态建设的进程。截至2024年6月末,微众银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等技术领域共开源38个项目,持续推动开源开放,为金融机构开源提供经验借鉴。
在推动自身业务发展的同时,微众银行还充分运用自有科技能力,服务粤港澳大湾区高质量发展。继粤澳跨境数据验证平台之后,基于FISCO BCOS开发打造的深港跨境数据验证平台也在今年上线试运行,可为金融、民生、医疗等领域场景提供安全、高效、合规的跨境数据验证通道,提供便捷的跨境服务体验。
金融向善,满足客户群体多元化需求
秉持“让金融普惠大众”的使命,微众银行发挥数字金融业务优势,依托“微粒贷”“微众银行财富+”等产品,悉心服务各类社会群体的金融需求,同时为乡村全面振兴贡献力量,在提升金融服务覆盖面、可得性和满意度方面持续探索。
面向听障客户,“微粒贷”组建了专职手语专家服务团队,开设专属远程视频身份核验流程,为听障客户提供快速、便捷、安全的普惠金融服务。为服务视障客户,2020年,微众银行以公益项目形式立项并持续研发视障用户专属APP版本,已形成完善的功能解决方案和服务流程,助力视障人群享受线上化金融服务。
在服务老年人方面,微众银行发挥自身科技优势,于2021年10月上线老年用户专属APP版本“微众银行财富+爸妈版”,持续探索,为老年用户提供贴心、安全的金融服务。
此外,微众银行通过“微粒贷金融帮扶”项目为国家乡村振兴重点帮扶县提供金融支持,有效服务当地发展。目前,该项目已在48个国家乡村振兴重点帮扶县落地,累计贡献税收超26亿元。
站上新起点,再启新征程。微众银行将继续与亿万客户及社会大众携手向前,以开拓创新、拼搏进取的精神持续做好数字普惠金融,着力做好金融5篇文章,以金融力量增强经济高质量发展新动能,为助力金融强国建设作出新的贡献。
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